近年来，随着金融市场的发展，一批打着“债务优化”“征信修复”“代理退保”“反催收”旗号的非法代理维权组织悄然兴起，形成了一条隐蔽而庞大的金融黑灰产业链。这些组织以“帮助”逾期客户减免债务为名，实则通过伪造材料、恶意投诉、信息买卖等手段，对金融机构实施胁迫，从中牟取暴利。
过去，这类行为多被定性为“诈骗”，而近期多地法院在判决中明确将其认定为“敲诈勒索罪”，实现了从“骗客户”到“逼机构”的司法认定升级。
据此前报道，打击金融黑灰产新增判例，助贷领域非法“维权代理”首次被定性为敲诈勒索罪。
今年9月，上海市长宁区法院判决了一起侵犯公民个人信息并实施敲诈勒索的案件。经查，2022年以来，曾某鹏等人经营两家信息咨询公司，通过购买逾期客户信息，以“债务优化”为名进行“精准营销”，组织数千名贷款逾期客户通过恶意投诉胁迫金融平台减免息费，涉案金额百万元。法院认定该团伙构成恶势力犯罪集团，以侵犯公民个人信息罪、敲诈勒索罪数罪并罚，判处有期徒刑三年十个月至八年六个月不等，罚金5万至12万元。
此前，金融监管部门此前已多次就打击非法金融中介发声。
今年10月，北京市人民检察院联合北京金融监管局、中国政法大学发布《关于打击治理金融黑灰产的联合倡议书》，倡议书中阐述了金融黑灰产的主要特点及治罪治理面临的多维度挑战。
即金融领域黑灰产业，指在金融领域以违法或者形式上不违法的方式获取不当利益的新兴业态。主要涉及不正当反催收、不法贷款中介、恶意逃废债、非法办理退保理赔、虚假征信修复、非法荐股等破坏金融管理秩序和侵害人民财产安全的行为。
在互联网经济浪潮下，金融黑灰产广泛依托流媒体平台进行市场营销和规模扩张，呈现出链条化、跨地域化、批量化、隐蔽化等特点。
各个环节分工明确，从营销推广到违法获利紧密衔接，形成“获客-引流-实施-分利”完整链条。如不法代理维权中介先通过网络平台“引流”，再伪造材料向金融机构施压，然后获得不法收益并向消费者收取高额佣金。如不法贷款中介由网络平台引流，到伪造银行流水、申贷资质等材料，再到骗取贷款，瓜分资金，环环相扣。
依托线上渠道打破地域限制，违法行为往往涉及全国各地。如反催收黑灰产可通过社交平台跨省市招募客户，在多地同步开展恶意投诉；非法荐股黑灰产通过直播平台等新媒体跨区域大范围引流，先以讲授股票等财经知识为名吸引粉丝，再将公开粉丝转化为私域客户，非法开展股票推荐服务等。
金融黑灰产通常采用标准化模板和流程操作，模式易复制。如反催收人员使用统一话术怂恿或替代客户大量、集中向金融机构或监管部门恶意投诉，通过施加压力迫使相关金融机构接受减免息费、修改征信等不合理诉求；如征信修复骗局批量瞄准征信不良人群，开展诈骗活动。
以“维权咨询师”“债务规划师”“征信异议投诉咨询代理”等形式伪装，掩盖违法本质。部分不法分子利用金融从业经验，设计各种名目迷惑群众规避法律。如不法贷款中介利用大量空壳公司开展违法助贷活动，甚至违法套取银行贷款后实施非法放贷。再如非法荐股人员在违法经营一段时间后“换壳”继续经营，试图逃避行政监管和司法打击。
至今，多地已取得显著治理成效：吉林侦办“黑灰产”案件131起，涉案金额1.69亿元；江苏重拳打击贷款诈骗、保险诈骗等相关犯罪，涉案金额超2.3亿元；上海、北京等地通过典型案件宣判，正在形成强大法律震慑。