面对漫长的诉讼周期，我们是否疲惫不堪？高昂的追偿成本是否让我们心痛不已，甚至威胁到企业的现金流？承租人“躺平”的态度，是否让我们束手无策，陷入僵局？  

传统的纠纷解决之路，往往伴随着对抗与资源的内耗。然而，调解和仲裁等诉讼外的解决机制，以其高效、便捷和低成本的优势，为纠纷解决提供了新的途径。广东省信用管理师协会作为信用管理行业的领航者之一，多年来一直专注金融纠纷治理的研究，现向大家分享一束照亮这条道路的新光——信用赋能。它并非简单的工具叠加，而是一种思维革命和模式重构，正在为我们打开融资租赁纠纷调解的新篇章，引领我们走向更高效、更和谐的解决方案。

分享围绕三个核心问题展开：为何赋能？何以赋能？赋能何往？

第一，为何赋能？纠纷调解的“旧痛”与“新解”  

融资租赁纠纷，核心无非是“租金”和“物”的问题。但传统解决路径，无论是诉讼还是仲裁，往往耗时费力，动辄数月甚至数年，消耗大量人力物力，结果是“赢了官司、输了关系、亏了成本”，最终可能导致双方关系破裂，商业合作彻底终结。

而“信用赋能”为我们提供了一个全新的视角：纠纷调解的核心，不再是追讨过去的债务，而是管理对方未来的信用行为。我们手中的关键，已从法律条文转变为对方未来生存发展的信用资本，这一转变促使调解从对抗性走向合作性。

企业承租人的一笔租金违约，虽可能是短期资金周转问题，但处理不当将导致负面征信记录和司法诉讼公示，进而阻碍其未来贷款、投标，损害商誉。这一代价沉重，可能引发连锁反应，最终致企业倒闭。正是这种对未来利益的关切，为我们提供了调解的支点和杠杆，让双方在共同维护信用的基础上达成共赢。  

第二，何以赋能？信用的“三重赋能”之路  

信用如何具体地为调解赋能？它贯穿于事前、事中、事后的全流程，形成一个闭环的管理体系。

第一重：事前“筑防线”，防患于未然

签约之初，我们应充分利用央行征信和商业大数据，对客户进行精准画像，这包括历史还款记录、行业风险评分等关键指标，正如多个企业征信应用案例所示，这些数据对于信贷审批、供应链金融、反欺诈和合作伙伴选择等决策过程至关重要。对信用优良者，给予优惠如降低利率或灵活还款期，激励守信行为；对信用存疑者，加强风控措施如要求额外担保，或提前拒之门外，避免潜在风险积累。同时，在合同中明确告知：“您的履约行为，将与您的信用记录终身相伴，影响您未来的融资和发展机会。” 这不仅是严格的风险筛查手段，更是一种深远的信用教育措施，旨在从源头上遏制纠纷萌芽，深化客户的守信认知。  

第二重：事中“设哨卡”，化解于萌芽

利用大数据技术，租赁系统能够实时监控承租人的经营状况，包括现金流波动和行业风险变化。系统通过分析信用历史、消费偏好、社交媒体活动等海量数据，精细化识别风险，一旦发现承租人经营异常或涉诉风险增高，立即触发预警并启动自动通知机制。我们的客户经理可以变被动为主动，从“催收员”转变为“帮扶顾问”，主动沟通，探讨调整还款计划的可能性，例如分期付款或临时展期。这种基于信用预警的主动干预，能将无数潜在纠纷化解在诉前，避免小事升级为大问题，维护长期合作关系。

第三重：事后“亮利器”，决胜于调解  

当纠纷不可避免，进入调解阶段，信用就成了我们最有力的“谈判专家”，提供柔性的解决方案。我们可以坦诚地对承租人讲：  

“我们理解您暂时的困难。如果我们今天能达成和解，并顺利执行，我们可以协商不报送逾期记录，或在您的征信报告中添加“已和解”的备注，为您修复信用，帮助您重获融资渠道。”

这句话的份量，远超任何法律威胁。对方深知，维护长远信用远胜于计较眼前违约金，因此更倾向于积极履约，以免留下信用瑕疵。 信用杠杆，极大地提高了调解的成功率和履约率，使纠纷得以高效化解。

第三，赋能何往？共建“信用+”生态的未来  

信用赋能的意义，远不止于解决单个纠纷。它指向的是一个更广阔的未来——共建“信用+”行业新生态，推动整个融资租赁行业的转型升级。  

对机构而言，这意味着坏账率降低、运营成本优化及核心竞争力增强，如减少诉讼开支以提高利润率，吸引更多优质客户资源。

对行业而言，共建共享黑名单、实现信息互通至关重要，确保‘一处失信、处处受限’原则落实，同时为守信者开辟绿色通道，如优先审批、优惠利率，助力守信者畅通无阻，推动行业健康发展。  

对社会而言，这是构建社会诚信体系的重要一环，通过商业实践推动诚信文化建设，实现了商业利益与社会治理的完美统一，例如减少司法资源浪费，提升经济效率。