信用融资规划师简介

    一、背景介绍

     在国务院领导和财政部、人民银行等有关部门的政策支持下，2010年8月，人力资源和社会保障部中国就业培训技术指导中心正式批准将融资规划师培训纳入国家新职业、新知识、新技术、新技能示范性培训项目。这标志着我国金融服务体系向专业化、标准化方向迈出了重要一步，为金融人才队伍建设注入了新的活力。

     随着社会信用体系深化建设发展，信用在市场主体融资中的作用越来越重要，信用融资规划是信用赋能实体经济战略的重要组织部分，是社会信用体系深化建设的重要应用场景。通过整合信用修复、信用评估模型与融资需求诊断工具，信用融资规划师能够有效识别市场主体的融资适配度，为中小微企业提供定制化融资解决方案，同时帮助金融机构精准把控信贷风险。在数字经济背景下，信用融资规划服务已延伸至供应链金融、消费金融等新兴领域。可见信用融资规划师暨是企业融资规划师的一个重点方向，又是企业融资规划师内涵的外延，即外延至包括自然人在内的市场主体的融资规划服务。

     二、信用融资规划师证书作用

     信用融资规划师证书是经国家认证的权威资质，有效证明持证人在企业融资规划领域具备系统的专业知识和实务操作能力。持有该证书的专业人员能够为企业提供全生命周期的融资规划服务，通过科学评估企业资金需求、优化融资结构、设计风控方案等系统性工作，切实解决企业不同发展阶段的资金困境，显著提升融资效率。

     1. 获得行业认可：

    信用融资规划师作为信用经济时代的新职业，可以预见未来在银行、证券、基金等金融机构及企业融资服务领域具有广泛影响力，已成为用人单位选拔专业人才、评定职称职级的重要参考标准。

     2. 提升个人竞争力：

    证书持有者不仅能在薪酬谈判中占据优势，更可获得参与重大项目决策、接触高端金融资源的机会，在职业晋升通道中形成显著竞争优势。

     3. 拓宽就业领域：

    该证书赋予持证人在企业融资顾问、金融机构产品设计、政府产业基金运作、高校金融实务教学等多元化领域的执业资格，并为创办融资咨询服务机构提供资质保障。

      三、职业守则与自律

     作为金融市场的专业服务者，信用融资规划师必须恪守"诚信为本、专业立身"的职业准则。在执业过程中需深度融入企业经营管理，运用数理建模、财务分析等工具精准诊断企业融资痛点，严格遵循《信用融资规划师职业道德规范》要求，通过合法合规的融资渠道设计和创新性金融工具组合，为企业量身定制兼顾成本效益与风险控制的融资方案。同时应持续关注金融监管政策动态，主动参与行业继续教育，保持专业判断的前瞻性，自觉维护金融市场秩序。

      四、培训对象

     1. 中小企业董事长、总经理及分管投融资的副总经理，财务总监、资金部经理等核心管理人员； 　

     2. 各地经信委、中小企业局业务骨干，高新区、经开区管委会招商专员，创业孵化基地运营团队； 　

     3．商业银行公司业务部、投资银行部从业人员，第三方支付机构产品经理，金融科技公司风控专员； 　

     4．农村商业银行信贷主管，农业担保公司项目经理，农村产权交易中心评估师； 　

     5．投融资行业协会研究员，会计师事务所税务筹划师，律师事务所金融法律顾问； 　

     6.金融工程、财务管理、工商管理等专业大三及以上在校生，海外留学归国金融专业人才。

      五、职业发展前景   

    基于当前金融市场发展和企业需求分析，企业融资规划师的职业发展前景整体呈现稳定向好的态势

    1. 市场需求持续增长

    o 企业融资渠道多元化：注册制改革、科创板/北交所设立、绿色债券等创新工具涌现，企业融资选择更复杂，需专业规划师设计方案。

    o 中小企业融资需求旺盛：中国4800万家中小微企业中超80%存在融资难题（工信部数据），需定制化融资策略，提供更大业务空间。

    o 企业重组与并购活跃：2023年中国并购交易额达3060亿美元（Refinitiv数据），融资规划师在资本结构优化中的角色不可或缺。

    2. 政策红利支持

    o 国家战略导向：如"双碳"目标推动绿色金融（2025年绿色信贷预计突破30万亿）、新基建融资需求，催生专项融资规划岗位。

    o 注册制深化：A股IPO常态化（2023年上市新股313家，募资3565亿），企业上市前融资规划需求激增。

     3. 职业稀缺性与高附加值

    o 复合型人才缺口大：需精通财务、法律、产业政策及金融工具（如ABS、REITs）的跨领域人才，猎聘网显示该岗位年薪中位数超40万元。

    o 企业决策核心角色：融资方案直接影响成本结构与现金流，高级规划师可晋升至CFO、资本运营总监等核心管理层。